Los fondos de inversión son “ese gran desconocido” de las finanzas. Mucha gente no es partidaria de este tipo de inversión, el perfil del español suele ser entre conservador y muy conservador. Pero este no es el único motivo por la que no se suele invertir en fondos de inversión, mucha gente desconoce su funcionamiento. Por este motivo es muy común ver como se acude al banco para que les aconseje un asesor financiero sobre los fondos de inversión y se habrán podido encontrar con malas experiencias por lo que volvemos otra vez a la desconfianza sobre los fondos de inversión.
Hay que ser consciente que, los asesores financieros de los bancos no van a ser imparciales a la hora de recomendarte un fondo de inversión ya que siempre intentarán recomendarte el producto que esté en campaña o el fondo que al banco le interesa, en muchos casos para cubrir objetivos marcados desde la jefatura de la entidad.
Después de este panorama pensarás que los fondos de inversión son un timo, pero para quitarte esa idea de la cabeza vamos a comentar algunas de las ventajas que tienen los fondos de inversión, pero antes vamos a refrescar qué es un fondo de inversión:
“Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro o vehículo de inversión que reúne el dinero de muchos inversores. Es una especie de hucha común en la que un profesional se encarga de tomar las decisiones de inversión de todo ese dinero. En función de la categoría o tipos de activos en los que se invierte, el profesional conduce el dinero por un camino u otro con unos criterios definidos con los que forma una cartera de inversión de muchos títulos, de forma que cualquier inversor puede formar parte comprando participaciones en esa cartera.”
Hay que tener en cuenta que la gestora encargada de llevar el fondo de inversión cobra unos honorarios que se repercuten al fondo en forma de comisión de gestión. Formar parte en una cartera de inversión supone una ventaja, ya que si quisieras comprar por tu cuenta cada uno de los títulos deberás tener un capital muy elevado y además es muy posible que las comisiones te salgan caras. Adoptar una posición diversificada en un fondo de inversión es muy barato.
Otra de las ventajas es que para invertir en fondos de inversión no se necesitan grandes cantidades de dinero. Algunos fondos tienen un mínimo de 10,00€, 600,00€ o poco más de 1.000,00€, pero con muy poco dinero se puede empezar a comprar participaciones en una cartera de inversión e invertir en activos variados.
Otra ventaja es la seguridad y la fiscalidad. Los fondos de inversión otorgan un grado de seguridad más alto en comparación a otro tipo de inversiones. Al comprar participaciones en una cartera de inversión, si cualquiera de los activos en los que se invierte quiebra o sufre un descenso, el impacto es menor debido a que la inversión se divide en un conjunto de títulos diversificados. Además, los fondos de inversión te protegen sobre una quiebra de la entidad depositaria o comercializadora.
En cuanto a las ventajas fiscales, en los fondos de inversión no se pagan impuestos hasta que no se reembolsa, por lo que el rendimiento fiscal es superior a otro tipo de inversiones, puedes traspasar tu fondo a un monetario o a cualquier otro fondo de cualquier gestora o a cualquier comercializador sin pagar comisiones ni impuestos. Por ejemplo, si estas en un fondo de renta variable con riesgo, y el mercado está con una tendencia baja, puedes transferir tu inversión a un fondo de renta fija sin riesgo, sin tener que tributar por ello.
Invertir en fondos de inversión también tienen como ventaja la gestión de un profesional, experto en la materia y que alcanzan muy buenos resultados.
La liquidez y la variedad de opciones de inversión es otra de las ventajas que te ofrece este medio. Se puede retirar el dinero por completo o de forma fraccionada en el momento en el que se desee. Se puede invertir en una gran variedad de tipos de activo o de países, incluso en mercados que de forma particular resultaría muy complicado acceder.
Finalmente, a diferencia de otros productos financieros que ofrecen las entidades financieras, existe una regulación legal de los Fondos de Inversión para proteger al inversor. Uno de los aspectos más importantes de esta regularización, es que someten a los gestores a cumplir unos requisitos especiales a la hora de invertir, como por ejemplo: no permitir una posición de inversión de más de un 10% en un activo, tener un mínimo del 10% de la cartera en liquidez, velarización de las comisiones, etc.
Si quieres saber más puedes visitar la página de la Comisión Nacional del Mercado de Valores haciendo click aquí.
Desde Moya&Emery te recomendamos que si te apetece invertir en un fondo de inversión acudas a tu asesor financiero de confianza que te aconsejará de forma parcial sobre dónde invertir. Puedes consultar todos nuestros servicios en nuestra página web o visitándonos en nuestras oficinas en C/Pere Dezcallar i Net nº11 en Palma de Mallorca o bien en C/Córdova nº5 local 5, en el Club de Hielo de Palmanova.
